上海典當融資
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藏品規格:?上海典當融資
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收錄時間:2014/7/14 19:12:32
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    上海大宛典當行專業提供各類典當融資服務,典當融資,指中小企業在短期資金需求中利用典當行救急的特點,以質押或抵押的方式,從典當行獲得資金的一種快速、便捷的融資方式。典當行作為國家特許從事放款業務的特殊融資機構,與作為主流融資渠道的銀行貸款相比,其市場定位在于:針對中小企業和個人,解決短期需要,發揮輔助作用。正因為典當行能在短時間內為融資者提供更多的資金,目前正獲得越來越多創業者的青睞。

    一、上海典當融資介紹

典當是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行,交付一定比例費用,取得當金并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回典當物的行為。典當行是指依照《中華人民共和國公司法》和《典當行管理辦法》設立的專門從事典當活動的企業法人。典當迄今已有1700多年的歷史。在中國近代銀行業誕生之前,典當是民間主要的融資渠道,在調劑余缺、促進流通、穩定社會等方面占據相當重要的地位。現在典當行是以實物占有權轉移形式為非國有中、小企業和個人提供臨時性質押貸款的特殊金融企業。
中小企業融資貸款額度比較小、周期短、頻率高、需求急的特點與典當行小額性、短期性、安全性、便捷性等本質特點相吻合,作為融資伙伴有著天然的血緣關系。典當的社會功能就是救急解難,能為中小企業提供其需要的融資服務。夏雨峰說,現在中小企業發工資、買原材料、定貨,要錢找銀行根本來不及,“10萬的貸款和辦1000萬的貸款,走的程序都一樣,很多小企業等不了。”
不少需要資金流動的小企業都有體會;銀行的大門雖然敞開著,但“門檻”高高在上,令創業者望而卻步。因此,對大部分有意創業的人來說,“找米下鍋”是創業的頭等大事。
而典當融資作為一種新型的融資方式,更是一種特殊的融資方式,彌補了銀行融資的不足
   二、上海典當融資特點

(一)具有較高的靈活性
典當融資方式的靈活性主要表現在以下四個方面:
1.當物的靈活性。典當行一般接受的抵押、質押的范圍包括金銀飾品、古玩珠寶、家用電器、機動車輛、生活資料、生產資料、商品房產、有價證券等,這就為中小企業的融資提供了廣闊的當物范圍。
2.當期的靈活性。典當的期限最長可以半年,在典當期限內當戶可以提前贖當,經雙方同意可以續當。
3.當費的靈活性。典當的息率和費率在法定最高范圍內靈活制定,往往要根據淡旺季節、期限長短、資金供求狀況、通貨膨脹率的高低、當物風險大小及債權人與債務人的交流次數和關系來制定。
4.手續的靈活性。對一些明確無誤、貨真價實的當物,典當的手續可以十分簡便,當物當場付款;對一些需要鑒定、試驗的當物,典當行則會爭取最快的速度來為出當人解決問題。
(二)融資手續特點
通過銀行申請貸款手續繁雜、周期長,而且銀行更注重大客戶而不愿意接受小額貸款。作為非主流融資渠道的典當行,向個人及中小企業提供的質押貸款手續簡單快捷,除了房地產抵押需要辦理產權登記以外,其他貸款最快可以達到一小時放款,比如股票典當、汽車典當在華夏典當行、民生典當行等大型典當行都可以實現。這種經營方式也正是商業銀行不愿做而且想做也做不到的。
(三)融資限制條件較少
典當融資方式對中小企業的限制較少,主要體現在以下幾個方面。
1.對客戶所提供的當物限制條件較少。中小企業只要有值錢的東西,一般就能從典當行獲得質押貸款。我國2001年8月正式實施的《典當行管理辦法》對典當行收當財產的限制較少,不得收當的財產包括四個方面:
(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的財產;
(2)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器;
(3)贓物和來源不明物品或者其他財物或者財產權利;
(4)法律、法規及國家有關規定禁止買賣的自然資源或者其他財物。
中小企業所擁有的財產,只要不在上述范圍之內,經與典當行協商,經后者同意,便可作為當物獲得典當行提供的質押貸款。
2.對企業的信用要求和貸款用途的限制較少。通常,典當行對客戶的信用要求幾乎為零,對貸款用途的要求很少過問。典當行向企業提供質押貸款的風險較少。如果企業不能按期贖當和交付利息及有關費用,典當行可以通過拍賣當物來避免損失。這與銀行貸款情況截然不同。銀行對中小企業貸款的運作成本太高,對中小企業貸款的信用條件和貸款用途的限制較為嚴格
   三、上海典當融資的自身特點

典當行業作為特殊的金融機構,典當融資區別于其他金融借貸行為,作為一種特殊的融資方式,其在經營中的體現出來的本質特征是:
1. 融資性
典當是一種融資手段,它是以借貸為基礎,以質押為條件,將當物轉移到典
占有,從而換取當金,達到融通資金的目的。
2.短期性
典當行向當戶發放當金的期限往往較短,一般不超過半年。
3.便捷性
與其他融資方式相比,典當手續辦理靈活、簡單。
4.費用高
典當借貸的費率較高。
5.盈利性
典當行作為典當的經營主體,盈利必然是它所追求的目標。
我國的典當行分支機構很小,規模小,店鋪化的特征明顯,承受風險的能力較弱。大大削弱了在中小企業融資中發揮的作用。因此從整合方面又豐富了金融理財工具。從做大做強典當業出發.就要實行連鎖經營的模式。一方面,充分發揮規模效應。剛氐成本。便利顧客,從而增強競爭力;另一方面,有利于形成品牌效應,提升企業的整體形象,擴大社會知名度,同時也有利于消除人們對整個典當行業根深蒂固的偏見。譬如國內知名的華聯典當在借鑒美國連鎖典當模式的經驗上,結合自身特點。全力打造具有中國特色的連鎖典當行模式
   四、上海典當融資的優勢

典當是以實物為抵押,以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比,典當貸款成本高、貸款規模小,但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。
首先,與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比,典當行對客戶的信用要求幾乎為零,典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押,而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。
其次,到典當行典當物品的起點低,千元、百元的物品都可以當。與銀行相反,典當行更注重對個人客戶和中小企業服務。
第三,與銀行貸款手續繁雜、審批周期長相比,典當貸款手續十分簡便,大多立等可取,即使是不動產抵押,也比銀行要便捷許多。
第四,客戶向銀行借款時,貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途,錢使用起來十分自由。周而復始,大大提高了資金使用率。
   五、上海典當融資的方式

基金組織
第一種是基金組織,手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項目進行投資但實際并不參與項目的管理。到了一定的時間就從項目中撤股。這種方式多為國外基金所采用。缺點是操作周期較長,而且要改變公司的股東結構甚至要改變公司的性質。國外基金比較多,所以以這種方式投資的話國內公司的性質就要改為中外合資。
銀行承兌
第二種融資方式是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上,然后當即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利,因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來,那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關系了。另外承兌的最大的一個缺點就是根據國家的規定,銀行承兌最多只能開12個月的。現在大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年你就必須續簽一次。用款時間長的話很麻煩。
直存款
第三種融資的方式是直存款。這個是最難操作的融資方式。因為做直存款本身是違反銀行的規定的,必須企業跟銀行的關系特別好才行。由投資方到項目方指定銀行開一個賬戶,將指定金額存進自己的賬戶。然后跟銀行簽定一個協議。承諾該筆錢在規定的時間內不挪用。銀行根據這個金額給項目方小于等于同等金額的貸款。注:這里的承諾不是對銀行進行質押。是不同意拿這筆錢進行質押的。同意質押的是另一種融資方式叫做大額質押存款。當然,那種融資方式也有其違反銀行規定的地方。就是需要銀行簽一個保證到期前30天收款平倉的承諾書。實際上他拿到這個東西之后可以拿到其他地方的銀行進行再貸款的。
銀行信用證
第五種融資的方式(第四種是大額質押存款)是銀行信用證。國家有政策對于全球性的商業銀行如花旗等開出的同意給企業融資的銀行信用證視同于企業帳戶上已經有了同等金額的存款。過去很多企業用這個銀行信用證進行圈錢。所以現在國家的政策進行了稍許的變動,國內的企業現在很難再用這種辦法進行融資了。只有國外獨資和中外合資的企業才可以。所以國內企業想要用這種方法進行融資的話首先必須改變企業的性質。
委托貸款
第六種融資的方式是委托貸款。所謂委托貸款就是投資方在銀行為項目方設立一個專款賬戶,然后把錢打到專款賬戶里面,委托銀行放款給項目方。這個是比較好操作的一種融資形式。通常對項目的審查不是很嚴格,要求銀行作出向項目方負責每年代收利息和追還本金的承諾書。當然,不還本的只需要承諾每年代收利息。
直通款
第七種融資方式是直通款。所謂直通款就是直接投資。這個對項目的審查很嚴格往往要求固定資產的抵押或銀行擔保。利息也相對較高。多為短期。個人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。
對沖資金
第八種融資方式就是對沖資金。現在市面上有一種不還本不付息的委托貸款就是典型的對沖資金。
貸款擔保
第九種融資方式是貸款擔保。現在市面上多投資擔保公司,只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。

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